내 집을 마련하기 위해 많은 분들이 노력하지만 혼자의 힘으로는 터무니없이 힘든 것이 사실입니다. 내 집 마련을 하기 위해 은행의 대출은 피할 수 없는 선택입니다. 그 대출 중 이용할 수 있는 내집 마련 디딤돌 대출은 어떤 대출일까요? 내집 마련 디딤돌 대출의 조건과 금리, 그리고 기타 사항에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
내집 마련 디딤돌 대출
내집 마련 디딤돌 대출은 주택 금융 공사에서 운영하는 개인 주택구입자금 대출 상품입니다. 부부의 연소득을 파악해 조건이 된다면 저렴한 금리로 대출이 되기 때문에 주택을 구입할 때 사용하면 좋은 상품입니다. 내 집 마련 디딤돌 대출은 상담사를 운여 하지 않기 때문에 대출 신청 전 나의 조건이 부합되는지 금리는 어느 정도인지 반드시 알아보고 신청해야 합니다. 지금부터 내집마련 디딤돌 대출의 대해서 각 항목별로 알아보도록 하겠습니다.
신청 대상
신청 대상의 조건을 요약하면 무주택이면서 저소득인자로 정리할 수 있겠습니다.
- 주택 매매 계약을 체결 한자 (상속, 증여, 재산분할의 경우 불가)
- 대출 접수일 기준 성년의 세대주
- 만 30세 미만 단독 세대주는 대출 제외(단 직계존속 1인 이상, 형제/자매 중 동일세대를 구성하고 부양기간이 6개월이 상인 경우 가능)
- 세대주를 포함한 전세대원이 무주택 인자
- 부부합산 연소득 6000만원 이하의 무주택 세대주(생애최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만 원까지)
- 부부합산 순자산 가액이 최근 년도 '소득 5 분위별 자산 및 부채 현황'(아래 글 참고) 중 소득 4 분위 전체 가구 평균값 이하인자
- 신용도에 문제가 없는 자
첫 번째 항목은 그리 어렵지 않은 항목이니 패스하겠습니다. 하지만 2번째 항목 중 '소득 5분위별 자산 및 부채현황' 중 소득 5분위 전체 가구 평균값 이하는 어떤 것을 의미할까요? 쉽게 말해 순자산이 3.94억원 이하라면 신청이 가능하다고 보시면 되겠습니다. 순자산은 부동산, 일반자산, 자동차, 금융자산합계에서 금융부채와 일반부채를 뺀 값을 의미합니다.
※ 신혼가구(혼인 신고일로부터 7년 이내), 결혼 예정자(청첩장 또는 예식장 계약서 상 결혼 예정일이 접수일로부터 3개월 이내), 생애최초(세대주 및 세대원이 최초로 주택을 구입할 경우)
신청 대상 주택
- 대출 승인일 현재 주택 가격이 5억 원 이하
- 주거전용면적 85㎡(25평) 이하(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍, 면, 지역은 100㎡ 이하)
- 만 30세 이상의 미혼 단독 세대주의 경우 주택 가격 3억 원 이하, 주거전용면적 60㎡이하
- 담보 주택 평가액은 대출 승인일 현재의 '가격정보', '공시 가격', '분양가액, ', '감정평가액' 순서로 적용
대출 한도
다음 중 적은 금액으로 산정
1. 최고 2.0억 원 이내 (단, 신혼가구는 2.2억 원, 2자녀 이상 가구일 경우 2.6억 원 이내)
- DTI : 60% 이내
- LTV : 70% 이내
DTI는 무슨 말일 까요? DTI는 총부채상환비율입니다. 총부채상환비율이란 자신의 소득으로 상환할 수 있는 비율, 즉 상환능력을 심사하겠다는 말입니다. DTI가 60% 이내라고 가정하고 예를 들면 연 1억의 소득자는 연 6천만 원까지 대출이 가능하다는 말입니다. 연 6천만 원이 대출 가능하니 10년 대출상품의 경우 6억 대출이 가능한 것입니다.
그렇다면 LTV란 무엇일까요? LTV는 주택의 담보가치에 따른 대출금의 비율입니다. 어려운 말로 보일 수 있지만 간단하게 예를 들면 LTV 70% 이내라고 가정하면 1억 원짜리 주택을 구매할 시 7천만 원까지 대출이 가능하다는 뜻입니다. 간단하죠? 단, 실거래가와 평가금액에 다소 차이가 날 수 있다는 점은 참고하시길 바랍니다.
대출 금리
| 소득 수준(부부 합산) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| ~2천만원 이하 | 연 1.85% | 연 1.95% | 연 2.05% | 연 2.10% |
| 2천만원 ~ 4천만원 | 연 2.00% | 연 2.10% | 연 2.20% | 연 2.25% |
| 4천만원 ~ 6천만원 | 연 2.15% | 연 2.25% | 연 2.35% | 연 2.40% |
소득 수준과 대출 기간의 따라서 최저 1.85%~2.40%의 금리로 이용이 가능하며 추가로 금리우대 사항을 적용한다면 더욱 낮은 금리로 이용이 가능합니다. 아래는 금리 우대 사항이니 참고해보세요.
- 금리우대(중복 적용 불가)
1. 연소득 6천만 원 이하 한부모 가구 연 0.5%
2. 장애인 가구 연 0.2%
3. 다문화가구 연 0.2%
4. 신혼가구 연 0.2%
5. 생애최초 주택구입자 연 0.2%
- 금리우대(중복 적용 가능)
1. 청약 종합 저축 가입자 : 가입기간에 따라 0.1% ~ 0.2% 적용
2. 부동산 전자계약 체결 연 0.1%
3. 다자녀가구 연 0.7% / 2자녀 가구 연 0.5% / 1자녀 가구 연 0.3%
상환방법
내 집 마련 디딤돌 대출의 이용기간은 선택에 따라서 10년, 15년, 20년, 30년으로 기간을 선택할 수 있으며 상환방법은 3가지로 나누어집니다. 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식 분할상환으로 간단한 설명은 아래를 참고해보세요.
▶원리금 균등분할상환 = 매월 원금과 이자가 동일한 금액으로 상환하는 방법
▶원금균등분할상환 = 매월 동일한 원금을 상환하는 방법으로 초기는 이자 부담이 많을 수 있지만 점점 이자가 줄어드는 방식
▶체증식 분할상환 = 초기 원금과 이자 상환액이 적은 방식으로 회차가 거듭될수록 상환액이 증가됨
신청방법
온라인과 직접 방문해 신청하는 방법이 있으며 직접 방문의 경우 위탁받은 은행 5곳 중 선택하여 방문해야 합니다. 직접 방문 시에는 각종 증빙 서류(신분증, 등본, 초본, 재직증명서, 소득확인 서류, 주택 관련 서류)를 준비해야 합니다.
온라인 신청의 경우 인증서를 준비한 뒤에 주택도시 기금 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
홈페이지 > 개인 상품 > 주택구입자금 대출 >내 집마련디딤돌대출을 선택하여 신청을 하시면 되겠습니다.
지금까지 내집마련디딤돌 대출에 대해서 알아보았습니다. 내집 마련의 대한 걱정이 많은 요즘 주택 구입 시 조건을 만족하신다면 금리가 저렴한 내 집 마련 디딤돌 대출을 이용해 보시는 것을 추천드립니다. 글이 조금이나마 도움이 되시길 바라면서 모두 좋은 주택 구입하시길 바라겠습니다.
